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浙江省麗水市蓮都區人民法院

刑 事 判 決 書

（2013）麗蓮刑初字第637號



公訴機關麗水市蓮都區人民檢察院。

被告人曾 ×× 。因本案，于 2013 年 9 月 13 日被取保候審。

麗水市蓮都區人民檢察院以麗蓮檢刑訴（ 2013 ） 640 號起訴書指控被告人曾 ×× 犯信用卡詐騙罪一案，于 2013 年 11 月 19 日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，適用簡易程序，公開開庭審理了本案。麗水市蓮都區人民檢察院依法指派檢察員鐘某某出庭支持公訴，被告人曾 ×× 到庭參加訴訟。現已審理終結。

經審理查明： 1 、 2009 年 6 月 5 日，被告人曾 ×× 從中國建設銀行股份有限公司麗水分行申辦了一張卡號為 ×× 的個人貸記信用卡，后于 2010 年 9 月 7 日使用該信用卡透支消費 20009 元（透支本金 19918.73 元）后一直逾期未還。此后，建設銀行麗水分行個人金融部以電話、信函、公告等方式多次向被告人曾 ×× 進行催收。被告人曾 ×× 在透支后通過逃匿、改變聯系方式逃避銀行催收，拒不還款。 2013 年 9 月 13 日，被告人曾 ×× 被抓獲后主動將信用卡透支本金以及產生的逾期利息、滯納金共計 35320 元還至建設銀行麗水分行。

2 、 2009 年 6 月 28 日，被告人曾 ×× 從中國農某某行股份有限公司麗水分行申辦了一張卡號為 ×× 的個人貸記信用卡，后于 2010 年 8 月 11 日使用該信用卡透支消費 14341.32 元、 2010 年 9 月 8 日在 ATM 機取現金 200 元后一直逾期未還。此后，農某某行麗水分行以電話、信函、公告等方式多次向被告人曾 ×× 進行催收。被告人曾 ×× 在透支后通過逃匿、改變聯系方式逃避銀行催收，拒不還款。截至案發時間，被告人曾 ×× 的該信用卡共計產生惡意透支本金 14959.02 元，累計產生利息、滯納金等費用 5442.37 元，總計欠款 20401.39 元。 2013 年 9 月 13 日，被告人曾 ×× 被抓獲后主動將信用卡透支本金以及產生的逾期利息、滯納金共計 20401.39 元還至農某某行麗水分行。

上述事實，被告人曾 ×× 在開庭審理過程中亦無異議，且有下列經庭審質證的證據予以證實： 1 、戶籍信息，證明被告人曾 ×× 的身份情況； 2 、被告人曾 ×× 的供述和辯解，證明其向中國建設銀行股份有限公司麗水分行及中國農某某行股份有限公司麗水分行各申領了一張信用卡，后 “ 林某某 ” 找其借錢，其把該兩張信用卡給 “ 林某某 ” 套現，并告訴 “ 林某某 ” 密碼，當天其手機上收到該兩張信用卡消費記錄的短信，金額基本就是能透支的最大額度。后其去了外地并換掉電話號碼，信用卡的錢一直未還的事實； 3 、證人戴某某、王某的證言，證明其所在的中國建設銀行股份有限公司麗水分行及中國農某某行股份有限公司麗水分行分別向被告人曾 ×× 以電話、信函、公告等方式進行催收透支款的事實； 4 、報案書，證明中國建設銀行股份有限公司麗水分行及中國農某某行股份有限公司麗水分行報案稱信用卡客戶曾 ×× 惡意透支的事實； 5 、信用卡申請材料，證明被告人曾 ×× 向中國建設銀行股份有限公司麗水分行及中國農某某行股份有限公司麗水分行各申領了一張信用卡的事實； 6 、信用卡交易明細，證明被告人曾 ×× 使用涉案的兩張信用卡用于透支的時間、金額等的事實； 7 、銀行催收記錄、公告、銀行催收錄音，證明中國建設銀行股份有限公司麗水分行及中國農某某行股份有限公司麗水分行分別向被告人曾 ×× 以電話、信函、公告等方式進行催收透支款的事實； 8 、還款證明，證明案發后，被告人曾 ×× 已還款的事實。

本院認為：被告人曾 ×× 以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控罪名成立，本院予以支持。被告人曾 ×× 歸案后如實供述自己的犯罪事實，當庭自愿認罪，且已將信用卡透支本金以及產生的逾期利息、滯納金歸還至銀行，依法從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第六十七條第三款、第四十五條、第七十二條、第七十三條第二、三款、第五十二條的規定，判決如下：

被告人曾 ×× 犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年緩刑二年，并處罰金人民幣 35000 元（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算；罰金限本判決生效后十日內繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向浙江省麗水市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。

審　判　長　　李建平

人民陪審員　　武文麗

人民陪審員　　劉永飛

二〇一三年十一月二十五日

本件與原本核對無異

書　記　員　　魏小云