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（2015）鄆刑初字第173號(hào)
公訴機(jī)關(guān)鄆城縣人民檢察院。
被告人崔某，原鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行程屯支行客戶經(jīng)理。因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪于2014年10月21日被刑事拘留，同年11月28日被逮捕。現(xiàn)羈押于鄆城縣看守所。
鄆城縣人民檢察院以鄆檢公刑訴（2015）161號(hào)起訴書(shū)指控被告人崔某犯違法發(fā)放貸款罪，于2015年6月2日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。鄆城縣人民檢察院指派檢察員王振江、書(shū)記員楊得軍出庭支持公訴，被告人崔某到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
鄆城縣人民檢察院指控，2012年至2013年，被告人崔某在鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行程屯支行任客戶經(jīng)理期間，違反國(guó)家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的實(shí)際情況進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，作為貸款第一責(zé)任人向7名貸款人違法發(fā)放貸款7筆共計(jì)158萬(wàn)元。
針對(duì)上述指控，公訴機(jī)關(guān)提供了鄆城縣公安局出具的辦案申請(qǐng)、戶籍證明、貸款手續(xù)等書(shū)證，證人王某、吳某、楊某等人證言，被告人崔某供述和辯解等證據(jù)予以證實(shí)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人崔某的行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條之規(guī)定判處。
被告人崔某對(duì)起訴書(shū)指控的犯罪事實(shí)及罪名均無(wú)異議。
經(jīng)審理查明，2012年至2013年，被告人崔某在鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行程屯支行任客戶經(jīng)理期間，違反國(guó)家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的固定資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)收入等實(shí)際情況進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，作為貸款第一責(zé)任人分別向王某、吳某祥、張某民、代某瑞、楊某發(fā)放貸款各20萬(wàn)元，分別向吳某、吳某華發(fā)放貸款各29萬(wàn)元，共計(jì)發(fā)放貸款7筆158萬(wàn)元。至案發(fā)，上述款項(xiàng)尚未收回。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
1、書(shū)證
（1）戶籍證明，證明被告人崔某犯罪時(shí)達(dá)到刑事責(zé)任年齡，具備完全刑事責(zé)任能力。
（2）報(bào)案申請(qǐng)，證明鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行就程屯支行崔某違規(guī)發(fā)放貸款一事向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的事實(shí)。
（3）受案登記表、立案決定書(shū)，證明鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行就崔某違法發(fā)放貸款向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)于2014年10月21日予以立案?jìng)刹椤?br> （4）解除勞動(dòng)合同協(xié)議書(shū)、證明，證明崔某案發(fā)前系鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行正式在編工作人員并任程屯支行客戶經(jīng)理，商業(yè)銀行已于2015年5月14日與崔某解除勞動(dòng)合同。
（5）破案經(jīng)過(guò)，證明公安機(jī)關(guān)于2014年10月21日將崔某傳喚至經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)進(jìn)行訊問(wèn)后予以刑事拘留。
（6）申請(qǐng)貸款材料一宗：
①王某貸款材料，證明2013年5月31日，王某在鄆城縣程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，崔某為第一責(zé)任人，借款用途是借新還舊。
②吳某貸款材料，證明2012年12月21日，吳某在鄆城縣程屯信用社申請(qǐng)貸款29萬(wàn)元，崔某為第一責(zé)任人，借款用途是購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)。
③吳某祥貸款材料，證明2012年9月20日，吳某祥在鄆城縣程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，崔某為第一責(zé)任人，借款用途是養(yǎng)牛。
④張某民貸款材料，證明2013年11月29日，張某民在鄆城縣程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，崔某為第一責(zé)任人，借款用途是購(gòu)買(mǎi)五金電料。
⑤代某瑞貸款材料，證明2013年5月31日，代某瑞在鄆城縣程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，崔某為第一責(zé)任人，借款用途是借新還舊。
⑥楊某貸款材料，證明2013年5月11日，楊某在鄆城縣程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，崔某為第一責(zé)任人，借款用途是購(gòu)買(mǎi)化肥、農(nóng)藥。
⑦吳某華貸款材料，證明2013年4月29日，吳某華在鄆城縣程屯信用社申請(qǐng)貸款29萬(wàn)元，崔某為第一責(zé)任人，借款用途是借新還舊。
2、證人證言
（1）王某證言，證明其于2011年5月6日以購(gòu)買(mǎi)工程車(chē)為由在程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，貸款到期后其無(wú)能力償還。為償還貸款，崔某于2013年5月31日為其辦理了借新還舊，填寫(xiě)的借款人的經(jīng)濟(jì)收入、固定資產(chǎn)及擔(dān)保人的相關(guān)擔(dān)保信息都是虛假的。
（2）吳某證言，證明其于2012年12月21日以購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)為由在程屯信用社貸款29萬(wàn)元，貸款手續(xù)中填寫(xiě)的借款人的收入信息及擔(dān)保人的收入信息都是虛假的。同時(shí)證明其系王某在程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元時(shí)的擔(dān)保人，其上面填寫(xiě)的擔(dān)保人的收入信息也是虛假的，是程屯信用社的崔某為了審批貸款容易過(guò)關(guān)而填寫(xiě)的。
（3）吳某祥證言，證明其在程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元時(shí)，客戶經(jīng)理崔某對(duì)借款人及擔(dān)保人的資產(chǎn)均未進(jìn)行考察，貸款手續(xù)上面的情況也是在崔某的指導(dǎo)下填寫(xiě)的。
（4）張某民證言，證明其在程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元時(shí)，信用社客戶經(jīng)理崔某幫其辦理了相關(guān)手續(xù)，貸款手續(xù)上填寫(xiě)的總資產(chǎn)及年收入均不屬實(shí)，亦不是其本人填寫(xiě)。
（5）代某瑞證言，證明其在程屯信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元時(shí)，貸款手續(xù)上面的經(jīng)濟(jì)收入是崔某填寫(xiě)的，且崔某也未對(duì)其與擔(dān)保人進(jìn)行實(shí)地考察。
（6）楊某證言，證明其于2012年4月27日在程屯信用社貸款20萬(wàn)元，2013年5月11日貸款到期后其無(wú)力償還，程屯信用社的客戶經(jīng)理崔某又為其辦理了新的貸款手續(xù)，理由是借新還舊，貸款上面填寫(xiě)的借款人的固定資產(chǎn)、收入情況及擔(dān)保人的收入信息都不屬實(shí)。同時(shí)證明其為王某貸款20萬(wàn)元、吳某華貸款29萬(wàn)元、代某瑞貸款20萬(wàn)元提供了擔(dān)保。貸款時(shí)崔某未對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行認(rèn)真的資產(chǎn)情況考察。
（7）吳某華證言，證明其在程屯信用社申請(qǐng)貸款29萬(wàn)元時(shí)，為了貸款手續(xù)的順利審批，貸款手續(xù)上面填寫(xiě)的均為虛報(bào)的收入信息，都是客戶經(jīng)理崔某操作的。同時(shí)證明其為吳某貸款29萬(wàn)元提供了擔(dān)保，崔某亦未對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行考察。
（8）吳某濤證言，證明其是吳某貸款29萬(wàn)元的擔(dān)保人，貸款時(shí)程屯信用社的崔某未對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行考察。
（9）汪某林、賈某成證言，證明其二人均是吳某祥貸款20萬(wàn)元的擔(dān)保人，貸款時(shí)崔某未對(duì)借款人及擔(dān)保人進(jìn)行資產(chǎn)情況考察。
（10）張某忠、楊某盼證言，證明其二人均是張某民貸款20萬(wàn)元的擔(dān)保人，貸款時(shí)崔某未對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行認(rèn)真的資產(chǎn)情況考察。
（11）吳某東證言，證明其與楊恩友、楊某三人均是代某瑞貸款20萬(wàn)元的擔(dān)保人，貸款手續(xù)上面填寫(xiě)的固定資產(chǎn)及年收入情況均不屬實(shí)，這些內(nèi)容都是崔某填寫(xiě)的。
（12）楊某亮、代某純證言，證明其二人均是楊某貸款20萬(wàn)元的擔(dān)保人，貸款時(shí)崔某未對(duì)借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)情況進(jìn)行認(rèn)真的考察。
（13）王某輝證言，證明其是吳某華貸款29萬(wàn)元的擔(dān)保人，貸款時(shí)崔某未對(duì)借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)情況進(jìn)行認(rèn)真的考察。
3、被告人供述
被告人崔某供述，對(duì)其在2012年至2013年任鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行程屯支行客戶經(jīng)理期間，作為貸款第一責(zé)任人在沒(méi)有對(duì)吳某三、吳某、吳某祥、張某民、代某瑞、楊某、吳某華七名借款人及擔(dān)保人的實(shí)際情況進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，向七人違法發(fā)放貸款共計(jì)158萬(wàn)元的事實(shí)予以供認(rèn)。
本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人崔某身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名成立，本院予以支持。被告人崔某歸案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，對(duì)其可予從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第三款之規(guī)定，判決如下：
被告人崔某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)五千元。
（刑期自判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2014年10月21日起至2016年4月20日止。罰金于判決生效之日起十日內(nèi)向本院繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向山東省菏澤市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　范梅君
審　判　員　　田秀芳
人民陪審員　　張純璽
二〇一五年八月二十八日
書(shū)　記　員　　郭　坦