（2015）市中刑初字第108號
——山東省棗莊市市中區人民法院(2015-9-1)
（2015）市中刑初字第108號
公訴機關棗莊市市中區人民檢察院。
被告人陳某甲，男，1964年9月17日出生山東省棗莊市市中區，漢族，高中文化。2014年8月21日因涉嫌信用卡詐騙罪被棗莊市公安局刑事拘留，同年8月27日被變更強制措施為取保候審；2015年2月3日因涉嫌騙取貸款罪被棗莊市公安局市中分局刑事拘留，同年3月3日被棗莊市市中區人民檢察院批準逮捕，同日棗莊市公安局市中分局執行逮捕。現羈押于棗莊市看守所。
棗莊市市中區人民檢察院以棗市中檢公二刑訴（2015）70號起訴書指控被告人陳某甲犯騙取貸款罪、信用卡詐騙罪，于2015年6月4日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。棗莊市市中區人民檢察院指派檢察員劉興軍、蔡詩宇出庭支持公訴，被告人陳某甲到庭參加訴訟。現已審理終結。
經審理查明：
一、騙取貸款罪
2010年12月，被告人陳某甲伙同某有限公司的股東陳某乙（另案處理）偽造虛假的購銷合同等辦理貸款必需的材料，以陳某甲的名義在中國工商銀行棗莊市中支行申請個人經營貸款，騙取市中支行貸款150萬元，后用于償還個人債務。
二、信用卡詐騙罪
2011年8月10日、8月16日，被告人陳某甲以非法占有為目的，用其所持有的卡號為62×××35的農業銀行信用卡分別消費套現29769元、取現300元，共計透支金額30000元，所得款項用于償還個人債務。2011年9月19日，該信用卡逾期后，中國農業銀行股份有限公司棗莊嶧城支行于2011年12月27日、2012年1月16日、2012年2月17日以掛號信形式進行催收。被告人陳某甲所透支金額至案發時一直未歸還。案發后其家人代為償還了透支款及滯納金。
上述事實，被告人陳某甲在開庭審理過程中亦無異議，且有銀行賬戶交易明細、偽造的購銷合同、戶籍證明等書證，證人滕某、劉某、陳某乙等十人證言等證據證實，足以認定。
本院認為，被告人陳某甲以欺騙手段取得銀行貸款，具有騙取貸款數額150萬的嚴重情節，其行為構成騙取貸款罪；被告人陳某甲以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，騙取財物數額較大，其行為構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控罪名成立，本院予以支持。被告人陳某甲在因信用卡詐騙罪被取保候審期間，如實供述自己的騙取貸款的犯罪事實，可以從輕處罰。被告人陳某甲惡意透支應當追究刑事責任但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息，可以從輕處罰；其認罪，酌情可以從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第一百九十六條、第六十九條、第二十五條第一款、第六十七條第三款之規定，判決如下：
被告人陳某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣七萬元；被告人陳某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金人民幣三萬元；數罪并罰酌情決定合并執行，有期徒刑一年零四個月，并處罰金人民幣十萬元。
（刑期從判決執行之日起計算。判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年2月3日起至2016年5月26日止。罰金于判決生效后三十日內繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向山東省棗莊市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本三份。
審 判 長 靳 峰
審 判 員 李召連
人民陪審員 徐明富
二〇一五年九月一日
書 記 員 劉洪霞
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