Law-lib.com 2021-1-5 15:02:01 中國人民銀行
為防范化解金融風險，提高反洗錢監管有效性，提升金融機構反洗錢工作水平，人民銀行組織起草了《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，現向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
1.登陸中華人民共和國司法部 中國政府法制信息網(http://www.moj.gov.cn、http://www.chinalaw.gov.cn)，進入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。
2.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區成方街32號中國人民銀行反洗錢局（郵編：100800），并請在信封上注明“金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法修訂草案征求意見”字樣。
3.通過電子郵件方式將意見發送至[email protected]。
4.將意見傳真至：010－88091714。
意見反饋截止時間為2021年01月30日。
中國人民銀行
2020年12月30日
《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》
第一章 總則
第一條 為督促金融機構有效履行反洗錢和反恐怖融資義務，規范反洗錢和反恐怖融資監督管理行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行；
（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產管理公司；
（四）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、銀行理財子公司；
（五）中國人民銀行確定并公布應當履行反洗錢和反恐怖融資義務的其他金融機構。
第三條 中國人民銀行及其分支機構依法對金融機構反洗錢和反恐怖融資工作實施監督管理。
第四條 金融機構應當按照規定建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，評估機構洗錢和恐怖融資風險，建立與風險狀況和經營規模相適應的風險管理機制，搭建反洗錢系統，設立或者指定機構并配備相應人員，有效履行反洗錢和反恐怖融資義務。
第五條 中國人民銀行及其分支機構監管人員違反規定程序或者超越職權規定實施監管的，金融機構有權拒絕或者提出異議。金融機構對中國人民銀行及其分支機構提出的違法違規問題有權提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構應當采納。
第六條 中國人民銀行及其分支機構工作人員應當對依法履行反洗錢和反恐怖融資監督管理職責中獲取的客戶身份資料和交易信息采取妥善的保管和保密措施，非依法律規定不得對外提供。
第二章 金融機構反洗錢內部控制和風險管理
第七條 金融機構應當按照規定，結合本機構洗錢和恐怖融資風險狀況以及經營規模，建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度。
第八條 金融機構應當在總部層面建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度，定期或不定期識別、評估和了解其面臨的洗錢和恐怖融資風險以及控制薄弱環節，保存工作記錄，經董事會審定后10個工作日內，將自評估情況報送所在地中國人民銀行或者其分支機構。
金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估應當與本機構經營規模和業務特征相適應，充分考慮客戶、地域、業務、交易渠道等方面的風險要素類型及其變化情況，并吸收運用國家洗錢和恐怖融資風險評估報告、監管部門及自律組織的指引等。當面臨的洗錢和恐怖融資風險發生顯著變化，或者經營管理出現重大變更等情形，金融機構應當及時開展洗錢和恐怖融資風險評估。
金融機構在采用新技術、開辦新業務或者提供新產品、新服務前，應當進行洗錢和恐怖融資風險評估，并制定相應的風險管理措施。
金融機構應當定期審查和不斷優化洗錢和恐怖融資風險評估工作流程和指標體系。
第九條 金融機構應當根據經營規模和已識別出的洗錢和恐怖融資風險狀況，經高級管理層批準，采取與之相匹配的風險管理政策、程序和措施，并根據風險狀況變化和控制措施執行情況及時調整。
金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構全面風險管理體系，貫穿決策、執行和監督的全過程，覆蓋各項業務活動和管理流程；針對識別的較高風險情形，應當采取強化措施管理和降低風險；針對識別的較低風險情形，可以采取簡化措施；超出金融機構風險控制能力的，不得與客戶建立業務關系或進行交易，已經建立業務關系的，應當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時終止業務關系。
第十條 金融機構應當設立專門部門或者指定內設部門牽頭開展反洗錢和反恐怖融資管理工作，明確董事會、監事會、高級管理層和相關部門的反洗錢和反恐怖融資職責，建立相應的績效考核和獎懲機制。
金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施確保其具有獨立開展工作以及充分獲取履職所需權限和資源的權力。
金融機構應當根據本機構經營規模、洗錢和恐怖融資風險狀況和業務發展趨勢配備充足的反洗錢崗位人員，采取適當措施確保反洗錢崗位人員的資質、經驗、專業素質及職業道德符合要求，制定持續的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃。
第十一條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關信息系統，并根據風險狀況、反洗錢和反恐怖融資工作需求變化及時優化升級。
第十二條 金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過內部審計或者獨立審計審查和評價反洗錢和反恐怖融資內部控制制度制定和執行情況，推動對審計發現問題的整改，督促業務部門、境內外分支機構、控股附屬機構提升洗錢和恐怖融資風險管理水平。審計應當遵循獨立性原則，審計的范圍、方法和頻率應當與本機構規模及洗錢和恐怖融資風險狀況相適應，審計報告應當提交董事會或者其授權的專門委員會。
第十三條 金融機構以及金融機構跨業投資控股形成的金融集團應當在總部層面或者集團層面制定統一的反洗錢和反恐怖融資機制安排，包括為開展客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資風險管理在集團內部共享反洗錢和反恐怖融資信息的政策和程序，并確保其所有分支機構及控股附屬機構結合自身業務特點有效執行。
金融機構以及金融機構跨業投資控股形成的金融集團在共享和使用信息方面應當采取適當保密措施防止信息泄露。
第十四條 金融機構應當要求其境外分支機構和控股附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許范圍內，執行本辦法；如果駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。
如果駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和控股附屬機構實施本辦法的，金融機構應當采取適當的補充措施應對洗錢和恐怖融資風險，并向中國人民銀行報告。
第十五條 金融機構應當按照法律規定，以及內部控制制度和風險管理機制的相關要求，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務。
前款要求的具體實施辦法由中國人民銀行發布的專門規章規定。
第十六條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定向中國人民銀行或其分支機構報送反洗錢和反恐怖融資工作信息，如實反映反洗錢和反恐怖融資工作情況。金融機構應當對相關信息的真實性、完整性、有效性負責。定期報告的具體要求由中國人民銀行另行規定。
第十七條 金融機構有境外分支機構或控股附屬機構的，由其境內金融機構總部按年度向中國人民銀行或者所在地人民銀行分支機構報告境外分支機構或控股附屬機構接受駐在國家（地區）反洗錢和反恐怖融資監管的情況。
第十八條 金融機構發生下列情況的，應當及時（發生后10個工作日內）或者按照具體監管要求向中國人民銀行或者金融機構所在地人民銀行分支機構反洗錢部門報告：
（一）主要反洗錢和反恐怖融資內部控制制度新增或者修訂；
（二）反洗錢和反恐怖融資工作機構、主要負責人調整或者反洗錢和反恐怖融資崗位人員發生較大調整的；
（三）涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項；
（四）開展洗錢和恐怖融資風險自評估或者其他相關風險分析的；
（五）境外分支機構和控股附屬機構受到當地監管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關的執法檢查、行政處罰、刑事調查或者其他重大風險事件；
（六）其他由中國人民銀行明確要求報告的反洗錢和反恐怖融資事項。
第三章 反洗錢監督管理
第十九條 中國人民銀行及其分支機構應當遵循風險為本和法人監管原則，結合實際，合理運用各類監管方法，實現對不同類型金融機構的有效監管。
第二十條 根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中國人民銀行及其分支機構可以按照規定程序，對金融機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開展執法檢查。
中國人民銀行及其分支機構可以對其下級機構負責監督管理的金融機構進行反洗錢和反恐怖融資執法檢查，可以授權下級機構檢查由上級機構負責監督管理的金融機構。
中國人民銀行分支機構認為確有必要涉及跨轄區實施反洗錢和反恐怖融資執法檢查的，可以建議上級機構統一安排。
第二十一條 中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢和反恐怖融資執法檢查，應當依照現行反洗錢和反恐怖融資法律規定，遵循中國人民銀行執法檢查有關程序規定組織實施。
第二十二條 中國人民銀行及其分支機構應當根據執法檢查有關程序規定，規范有效地開展執法檢查工作。中國人民銀行及其分支機構應當加強對執法檢查的立項管理，切實加強對以下機構的重點監管：
（一）涉及洗錢和恐怖融資案件的機構；
（二）洗錢和恐怖融資風險較高的機構；
（三）通過日常監管、受理舉報投訴等方式，發現違法違規線索的機構；
（四）其他應重點監管的機構。
第二十三條 中國人民銀行及其分支機構進入金融機構現場開展反洗錢和反恐怖融資監管的，按照規定可以詢問金融機構工作人員，要求其對監管事項做出說明；查閱、復制文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存；查驗金融機構運用電子計算機管理業務數據和進行反洗錢和反恐怖融資風險管理的系統。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構應當根據金融機構報送的反洗錢工作信息，結合日常監管中獲得的其他信息，對金融機構反洗錢制度建立健全和執行情況進行合規評價。
第二十五條 中國人民銀行及其分支機構為有效實施風險為本監管，應當結合國家、地區、行業的洗錢和恐怖融資風險評估情況，在充分采集金融機構反洗錢和反恐怖融資工作信息的基礎上，對金融機構開展風險評估或者風險監測，及時、準確掌握金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況。
第二十六條 中國人民銀行及其分支機構為進一步了解金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況，可以現場對金融機構開展洗錢和恐怖融資風險評估或者對某類業務開展洗錢和恐怖融資專項風險評估，以核實、查找金融機構風險漏洞和風險管理薄弱環節。
中國人民銀行及其分支機構開展現場風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》（附1）及《反洗錢監管通知書》（附2），經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后，至少提前5個工作日將《反洗錢監管通知書》送達被評估的金融機構。
中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必要的資料數據，也可以現場采集評估需要的信息。
在開展現場風險評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
現場風險評估結束后，中國人民銀行及其分支機構應當制發《反洗錢監管意見書》（附3），將風險評估結論和發現的問題反饋金融機構。
第二十七條 中國人民銀行及其分支機構可以根據金融機構合規情況和風險狀況采取監管提示、約見談話、監管走訪等措施。發現金融機構存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資法律規定的，中國人民銀行及其分支機構應當及時開展執法檢查。
中國人民銀行及其分支機構可以向國務院金融監督管理機構通報對金融機構的風險評估情況。
第二十八條 中國人民銀行及其分支機構在監管活動中，發現金融機構存在洗錢和恐怖融資風險隱患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機構關注的，經中國人民銀行或其分支機構反洗錢部門負責人批準，可以向該金融機構發出《反洗錢監管提示函》（附4），要求其采取必要的風險控制措施，督促其整改。
金融機構應當自收到《反洗錢監管提示函》之日起15個工作日內，作出經單位分管反洗錢和反恐怖融資工作負責人簽批的書面答復；如不能及時作出答復的，經中國人民銀行或其所在地中國人民銀行分支機構同意后，在規定延長時限內答復。
第二十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，可以約見金融機構董事、監事、高級管理人員或部門負責人，針對該機構反洗錢和反恐怖融資履職有效性不足、突出風險事件等重要問題進行警示談話，或者要求其就履行反洗錢和反恐怖融資義務的重大事項作出說明。
第三十條 中國人民銀行及其分支機構約見金融機構董事、監事、高級管理人員或部門負責人談話前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》。約見金融機構董事、監事、高級管理人員，須經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準；約見金融機構部門負責人的，須經本行（部）反洗錢部門負責人批準。
《反洗錢監管通知書》應當至少提前2個工作日送達被談話機構，告知對方談話內容、參加人員、時間地點等事項。因特殊情況需要立即約見金融機構董事、監事、高級管理人員或部門負責人談話的，中國人民銀行及其分支機構應當在約見談話現場送達《反洗錢監管通知書》。
在開展談話時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人。談話結束后，反洗錢工作人員應當填寫《反洗錢約談記錄》（附5）并經被談話人簽字確認。
第三十一條 中國人民銀行及其分支機構針對監管活動中發現金融機構存在涉及反洗錢法定監管事項的突出問題，或者為了解、核實金融機構反洗錢和反恐怖融資政策執行情況，以及執法檢查、風險評估、監管提示等監管活動提出監管意見的整改效果，可以通過監管走訪的方式，對金融機構開展現場核查和政策指導。
第三十二條 中國人民銀行及其分支機構監管走訪金融機構前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》。監管走訪由本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準。
《反洗錢監管通知書》應當至少提前2個工作日送達相關金融機構，告知其監管走訪目的和需要了解核實的事項。因特殊情況需要立即實施監管走訪的，中國人民銀行及其分支機構應當在進入金融機構現場時送達《反洗錢監管通知書》。
在開展監管走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
中國人民銀行及其分支機構在監管走訪中應當做好監管走訪記錄，對監管走訪中發現的問題提出有針對性的監管指導意見，并根據問題的性質和嚴重程度，制發《反洗錢監管意見書》。
第三十三條 中國人民銀行及其分支機構應當持續跟蹤金融機構對監管發現問題的整改情況，對于未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的，可以啟動執法檢查或者進一步采取其他監管措施。
第三十四條 中國人民銀行及其分支機構應當及時對金融機構反洗錢和反恐怖融資工作信息和監管活動信息建立監管檔案，實施動態監管。
第三十五條 中國人民銀行分支機構在對金融機構分支機構反洗錢和反恐怖融資監督管理過程中發現涉及金融機構總部的重要問題、系統性缺陷，或者發現突出違規事件、依法對其實施行政處罰的，應當及時將監管意見或者處罰決定抄送中國人民銀行或者金融機構總部所在地中國人民銀行分支機構。
第四章 法律責任
第三十六條 中國人民銀行或其分支機構從事反洗錢工作的人員，違反本辦法的，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十條的規定予以處分。
第三十七條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰。
第五章 附則
第三十八條 非銀行支付機構、銀行卡組織、資金清算中心、從事網絡小額貸款業務的小額貸款公司以及從事匯兌業務、基金銷售業務、保險專業代理和保險經紀業務的機構適用本辦法。
第三十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第四十條 本辦法自 年 月 日起實施。本辦法實施前有關反洗錢和反恐怖融資規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行。《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》（銀發〔2014〕344號文印發）、《中國人民銀行辦公廳關于落實<金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）>有關事項的通知》（銀辦發〔2014〕263號文印發）同時廢止。
關于《 金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》的說明
《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》（銀發〔2014〕344號發布，以下簡稱《管理辦法》）修訂工作已列入人民銀行2020年規章制定計劃。為防范化解金融風險，提高反洗錢監管有效性，提升金融機構反洗錢工作水平，人民銀行組織起草了《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》（以下簡稱《修訂草案》）。
一、《管理辦法》修改的必要性
（一）加強反洗錢監管，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力的需要。《管理辦法》自2014年實施以來，各級人民銀行不斷加強反洗錢監管，從金融機構反洗錢評級和風險評估入手，充分運用約談、監管走訪、風險評估等各類監管手段，督促金融機構不斷提高反洗錢履職水平，有效預防和遏制了洗錢、恐怖融資等相關違法犯罪活動。十九大以來，黨中央和國務院對防范化解金融風險，預防打擊金融領域違法活動提出更高要求，需要進一步發揮反洗錢和反恐怖融資監管機制在維護國家安全和金融秩序中的作用。為加強反洗錢監管，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要圍繞金融風險防控要求，堅持風險為本反洗錢方法，完善反洗錢監管機制。
（二）反洗錢國際評估后續整改的需要。2019年，金融行動特別工作組（FATF）對我國的第四輪評估報告指出我國反洗錢工作存在不足。根據評估整改要求，我們需要進一步完善反洗錢監管制度，明確金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求，更好地指導金融機構反洗錢履職和人民銀行反洗錢監管，從而提高我國反洗錢整體水平。
（三）新形勢下完善反洗錢監管機制的需要。近年來，國內外反洗錢形勢不斷變化，國際反洗錢要求不斷趨嚴，監管規則更加強調風險為本，各國反洗錢監管壓力增大，需要進一步梳理明確國內反洗錢監管措施。同時，隨著金融領域不斷創新，出現各類新型金融業態，需要完善反洗錢監管范圍，增加非銀行支付機構、從事網絡小額貸款業務的小額貸款公司、消費金融公司、銀行理財子公司等機構。
二、《管理辦法》修改的主要工作和總體思路
2019年，人民銀行將《管理辦法》修訂工作列入人民銀行規章制定計劃后，人民銀行組織各分支機構多次進行現場研討、調研，就國際組織風險為本反洗錢監管方法進行深入研究，起草了修訂草案。
修改的主要思路是：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，按照黨的十九大、十九屆四中全會、五中全會精神，圍繞防控金融風險的工作任務，以預防遏制金融體系洗錢和恐怖融資風險為目標，完善反洗錢監管機制。一是堅持國內實踐與國際經驗相結合。立足我國國情，總結近年來反洗錢監管實踐，將較為成熟、行之有效的監管措施在草案中予以體現。同時充分借鑒FATF風險為本反洗錢監管工作指引等國際標準。二是堅持問題導向。把解決反洗錢監管有效性一般、金融機構反洗錢工作水平不高等問題作為修改反洗錢制度的主線，貫穿修改制度全過程。三是堅持法治化政策導向。在立足實踐不斷豐富反洗錢監管手段的基礎上，完善監管行為運用條件，制定嚴格的審批程序和行為規范，并將《管理辦法》升格為部門規章。
三、征求意見的主要內容
《修訂草案》包括總則、反洗錢內控和風險管理、反洗錢監督管理、法律責任和附則。共5章40條。
（一）強調風險為本監管思路和工作要求。《修訂草案》明確人民銀行及其分支機構對金融機構開展風險評估，并及時、準確了解金融機構風險的要求，要求人民銀行及其分支機構以風險評估結果為依據，實施分類監管（第二十五條、第二十七條）。
（二）新增金融機構反洗錢內部控制和風險管理工作要求。《修訂草案》規定金融機構建立與洗錢風險和經營規模相適應的內部控制制度要求，包括建立洗錢風險自評估制度、建立健全反洗錢組織機構和人力資源保障、反洗錢信息系統和技術保障、反洗錢內部檢查和審計要求等，同時《修訂草案》對金融機構提出洗錢風險管理要求，強調根據機構、客戶、業務的風險狀況，制定相應的風險管理措施和程序（第二章）。
（三）完善監管對象范圍。在《修訂草案》適用范圍增加非銀行支付機構、從事網絡小額貸款業務的小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業務的機構（第二條、第三十八條）。
（四）完善反洗錢監管措施和手段。《修訂草案》規范了各類反洗錢監管措施的運用條件，同時規范結果反饋和法律文書制作要求。在監管手段方面，增加《監管提示函》，刪除質詢（含電話和書面），同時強調反洗錢持續監管要求（第三章）。
日期：2021-1-5 15:02:01 | 關閉 |
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