Law-lib.com 2023-12-29 11:10:42 新華網(wǎng)
新華社“新華視點”記者李延霞、劉慧、吳雨
2023年，我國金融業(yè)監(jiān)管歷史上具有里程碑意義的一年。
這一年，強監(jiān)管嚴監(jiān)管態(tài)勢進一步延續(xù)，監(jiān)管制度“鐵籬笆”扎緊扎牢，全面加強金融監(jiān)管為防范化解金融風險、服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展提供有力保障。
金融監(jiān)管新格局加快形成
2023年，我國金融監(jiān)管領域迎來重磅改革。
3月，中共中央、國務院印發(fā)《黨和國家機構改革方案》，其中多項涉及金融監(jiān)管：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務院直屬機構、統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構改革……改革力度之大，近年來前所未有。
這是5月18日拍攝的國家金融監(jiān)督管理總局。新華社記者 李鑫 攝
隨后，相關改革深入推進：5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌；7月20日，金融監(jiān)管總局31家省級監(jiān)管局和5家計劃單列市監(jiān)管局以及306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌；8月18日，中國人民銀行31個省（自治區(qū)、直轄市）分行、5個計劃單列市分行和317個地（市）分行統(tǒng)一掛牌；11月10日，金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會的“三定”方案分別出臺。
復旦大學金融研究院研究員董希淼表示，通過機構設置調(diào)整和職責優(yōu)化，“一行一局一會”的金融監(jiān)管新格局加快形成，依法將各類金融活動納入監(jiān)管，實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，接下來，在監(jiān)管框架不斷完善的基礎上，還需要在強化行為監(jiān)管體系建設、加強宏觀審慎與微觀審慎協(xié)調(diào)、提升監(jiān)管專業(yè)能力等方面持續(xù)發(fā)力，為提高金融監(jiān)管效率、促進金融業(yè)平穩(wěn)運行、更好服務實體經(jīng)濟奠定堅實基礎。
監(jiān)管“板子”打準、打痛
2023年，在強監(jiān)管嚴監(jiān)管的總基調(diào)下，金融監(jiān)管部門針對金融市場亂象出手，嚴格執(zhí)法敢于亮劍，監(jiān)管更加精準有力。
12月1日，金融監(jiān)管總局公布了對多家金融機構的22份罰單，涉及國有大行、股份制銀行、保險公司等，沒收違法所得并處罰款合計達3億元以上。
在證券領域，證監(jiān)會加大對財務造假、欺詐發(fā)行、操縱市場等違法行為的打擊，懲處力度、速度較過去顯著提升。2023年上市公司立案調(diào)查數(shù)量較2022年增加20%左右。
“今年以來，金融監(jiān)管部門延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢，被罰機構數(shù)量增多，大額罰單增多，釋放了加大力度推動金融業(yè)規(guī)范發(fā)展的決心。”中國人民大學中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍表示。
“加大處罰力度是監(jiān)管‘長牙帶刺’的直接體現(xiàn)。”曾剛表示，金融機構違規(guī)行為和動機往往取決于對違規(guī)成本與相應收益的權衡。通過提高金融機構及其高管的違規(guī)成本，能達到使其不敢違規(guī)的監(jiān)管效果。
關聯(lián)貸款管理不合規(guī)、重大關聯(lián)交易信息披露不充分、理財產(chǎn)品之間進行利益輸送……多種違法違規(guī)行為，反映出金融機構合規(guī)經(jīng)營與風控能力等方面仍有提升空間。
從金融監(jiān)管部門釋放的信號看，下一步的監(jiān)管行動將聚焦影響金融穩(wěn)定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，把“板子”真正打準、打痛，增強監(jiān)管的震懾力。
不斷扎緊制度“鐵籬笆”
12月17日，《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》正式公布，將年交易金額近400萬億元的非銀行支付機構及其業(yè)務活動進一步納入法治化軌道進行監(jiān)管。
2022年9月21日，觀眾在位于重慶來福士的“金融知識便利店”參觀體驗。新華社記者 王全超 攝
近年來，隨著金融市場的發(fā)展，新業(yè)態(tài)、新業(yè)務、新主體不斷出現(xiàn)，要求金融立法與時俱進，補齊制度短板，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。
加快建章立制，不斷扎緊制度“鐵籬笆”，成為2023年金融監(jiān)管領域的顯著特點。
《商業(yè)銀行資本管理辦法》《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》……今年以來，涉及各類金融機構的監(jiān)管制度密集出臺。
“針對金融業(yè)務的發(fā)展變化和現(xiàn)實需要，金融重點領域和新興領域立法及時推進，為金融監(jiān)管的落地提供有力保障，為金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展護航。”董希淼表示。
加強監(jiān)管保障，除了完善制度，還需要打造忠誠干凈擔當?shù)膶I(yè)化監(jiān)管隊伍。今年以來，金融業(yè)反腐力度持續(xù)增強，接受調(diào)查的人數(shù)較去年大幅增加，反映我國凈化金融市場環(huán)境的堅定決心。從金融監(jiān)管部門釋放的信息看，堅持刀刃向內(nèi)，強化“對監(jiān)管的監(jiān)管”將成為今后全面加強金融監(jiān)管的一大重點。
有力有效防控金融風險
防風險是金融工作的永恒主題，也是金融監(jiān)管的直接目的。
發(fā)行中小銀行專項債券，補充中小銀行資本；調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策；建立防范化解地方債務風險長效機制……今年以來，在金融監(jiān)管的保駕護航下，防范化解風險各項工作有序推進，我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，整體風險抵御能力較強。
截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險業(yè)綜合償付能力充足率194%。
統(tǒng)籌發(fā)展和安全，是做好金融工作的關鍵。
推出25條具體舉措，持續(xù)加強民營企業(yè)金融服務；進一步完善綠色金融統(tǒng)計監(jiān)測和考核評價體系；一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求……2023年，在金融監(jiān)管的引導下，金融資源流向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，服務實體經(jīng)濟質效進一步提升。
“隨著全面加強金融監(jiān)管，防控金融風險將更加有力有效，金融將為經(jīng)濟社會發(fā)展提供更高質量服務。”中國社會科學院金融研究所研究員尹振濤表示。
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