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  • 中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知

    1. 【頒布時間】2011-10-24
    2. 【標題】中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知
    3. 【發(fā)文號】銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號
    4. 【失效時間】
    5. 【頒布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
    6. 【法規(guī)來源】http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=20111025F37A5341A99DC5A4FF3C903C0A953000

    7. 【法規(guī)全文】

     

    中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知

    中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知

    中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會


    中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知


    中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知

    銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號


    各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:

    為貫徹國務院關于加強小型微型企業(yè)金融服務的政策精神,鞏固和擴大小企業(yè)金融服務工作成果,促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展,銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號),現(xiàn)根據(jù)新的政策精神,就有關要求補充通知如下:

    一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務的工作目標

    (一)商業(yè)銀行應加大對小型微型企業(yè)的貸款投放,努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,并重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

    (二)商業(yè)銀行應繼續(xù)深化六項機制建設,加強內部管理,形成對小型微型企業(yè)金融服務前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

    二、關于小型微型企業(yè)金融服務機構準入

    (一)鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務網(wǎng)點覆蓋面,將小企業(yè)金融服務專營機構向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設分支行的地區(qū)加快建設小企業(yè)金融服務專營機構分中心。

    (二)對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行,各銀監(jiān)局在綜合評估其風險管控水平、IT系統(tǒng)建設水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎上,可允許其一次同時籌建多家同城支行,但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

    前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務領導小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應低于70%,其它省份應不低于60%。

    (三)鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長,進一步探索建設符合我國國情的科技支行。

    三、關于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

    (一)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外,其小型微型企業(yè)貸款增速應不低于全部貸款平均增速,增量應高于上年同期水平。

    (二)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應出具書面承諾,承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

    (三)對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的,銀監(jiān)會結合其小型微型企業(yè)業(yè)務發(fā)展、貸款質量、專營機構建設、產(chǎn)品及服務創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行,屬地銀監(jiān)局應對其上述情況出具書面意見,作為銀監(jiān)會審批的參考材料。

    (四)獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行,該債項所對應的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調整后存貸比”時,可在分子項中予以扣除,并以書面形式報送監(jiān)管部門。

    (五)各級監(jiān)管機構應在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調查,嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向,確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

    四、關于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風險權重

    商業(yè)銀行在計算資本充足率時,對符合相關條件的小型微型企業(yè)貸款,應根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關規(guī)定,在權重法下適用75%的優(yōu)惠風險權重,在內部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

    五、關于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準

    (一)各級監(jiān)管機構應對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準,根據(jù)各行實際平均不良率適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

    (二)各級監(jiān)管機構應結合當前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風險點,及時做好小型微型企業(yè)貸款的風險提示與防范工作。

    六、自收到本通知之日起,除銀團貸款外,商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務顧問費、咨詢費等費用。

    七、各商業(yè)銀行應根據(jù)《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定的企業(yè)劃型標準,并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求,及時、準確填報相關數(shù)據(jù)。

    八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”,含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關企業(yè)劃分標準按《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定執(zhí)行。

    農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構參照本通知執(zhí)行。

    請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)轄內銀監(jiān)分局和有關商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施和信息反饋工作。



    2011年10月24日


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