中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知

保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號

各保監(jiān)局，各保險公司，各保險專業(yè)中介機構：

　　近年來，一些保險公司、保險專業(yè)中介機構及其保險銷售（經(jīng)紀）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產(chǎn)品在內(nèi)的非保險金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風險交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構成金融詐騙和非法集資。為嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售，現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、銷售資格和業(yè)務規(guī)范

　　（一）保險公司、保險專業(yè)中介機構不得銷售未經(jīng)相關金融監(jiān)管部門批準的非保險金融產(chǎn)品。

　　（二）法律、行政法規(guī)及相關規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險公司、保險專業(yè)中介機構應當在銷售前符合相應的資質(zhì)要求。

　　（三）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產(chǎn)品進行統(tǒng)一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產(chǎn)品。

　　（四）保險公司、保險專業(yè)中介機構銷售非保險金融產(chǎn)品，應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。

　　（五）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當就非保險金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務臺賬，實行單獨核算，將相關資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關的各種文件、資料。

　　（六）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當以書面方式對其保險銷售（經(jīng)紀）從業(yè)人員銷售非保險金融產(chǎn)品進行明確授權，并對保險銷售（經(jīng)紀）從業(yè)人員在授權范圍內(nèi)銷售非保險金融產(chǎn)品的行為依法承擔責任。

　　對保險銷售（經(jīng)紀）從業(yè)人員越權或者假借所屬機構名義私自銷售非保險金融產(chǎn)品的，保險公司、保險專業(yè)中介機構要及時制止，并依法追究相關人員責任。

　　（七）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當在銷售非保險金融產(chǎn)品前10個工作日內(nèi)，向參與銷售的機構所在地保監(jiān)局提交下列材料：

　　1.非保險金融產(chǎn)品經(jīng)相關金融監(jiān)管部門批準的證明材料。

　　2.相關規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，取得銷售資質(zhì)的證明材料。

　　3.擬開展銷售活動的機構和人員的基本信息。

　　4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。

　　二、集中力量排查風險，做好規(guī)范和處置工作

　　（八）各保險公司、保險專業(yè)中介機構要嚴格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機構、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險金融產(chǎn)品風險，確保不留死角。

　　（九）保險公司、保險專業(yè)中介機構要對排查出的非保險金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時報告，有效處置風險；不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風險苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風險隱患。

　　（十）各保監(jiān)局要嚴格督促銷售非保險金融產(chǎn)品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導引發(fā)群體性事件等風險，要與相關金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險公司、保險專業(yè)中介機構及其保險銷售（經(jīng)紀）從業(yè)人員依法承擔責任，確保處置工作有效，守住保險業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。

　　三、保監(jiān)局切實擔負監(jiān)管責任

　　（十一）各保監(jiān)局要根據(jù)國家有關“誰批設機構誰負責風險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則，加強與相關部門的溝通協(xié)調(diào)，完善非保險金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，做好職責范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。

　　（十二）各保監(jiān)局要建立健全非保險金融產(chǎn)品銷售風險預警機制，堅持定期檢查和不定期抽查相結合，完善應急預案，確保風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早報告、早處置。

　　（十三）各保監(jiān)局要督促保險公司、保險專業(yè)中介機構切實承擔銷售非保險金融產(chǎn)品風險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發(fā)生風險的，或者發(fā)現(xiàn)和處置風險不及時不到位、釀成重大風險事件的，保監(jiān)局要依法嚴格追究相關機構及其高級管理人員的責任。

　　（十四）保險公司、保險專業(yè)中介機構違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的，各保監(jiān)局要責令改正，并依法予以處罰。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2014年11月15日