[ 張要偉 ]——(2005-4-21) / 已閱8461次
注意審核貸款抵押
（河南省平頂山市城市信用社 張要偉 zhangyaowei197@sohu.com）
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)在辦理抵押貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)有抵押物權(quán)屬不清、抵押物權(quán)屬的法律文書重復(fù)、土地出讓金未交或部分未交、重復(fù)登記或虛假登記、抵押物評(píng)估過高等現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，嚴(yán)重影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量。為規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范抵押貸款操作，在辦理抵押貸款時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持審核“五到位”。
一是抵押品審核到位。信貸人員要深入企業(yè)、深入市場(chǎng)，了解抵押物的市場(chǎng)價(jià)格、變現(xiàn)能力及技術(shù)含量，對(duì)抵押物合法性、有效性、抵押物權(quán)屬和折舊年限進(jìn)行嚴(yán)格審查，并作出綜合判斷，確保抵押品法律效力。
二是評(píng)估登記機(jī)構(gòu)資信審核到位。聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行客觀、公正評(píng)估。嚴(yán)格執(zhí)行《擔(dān)保法》，選擇有資格的登記機(jī)構(gòu)，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合法登記。要對(duì)評(píng)估登記機(jī)構(gòu)資信情況進(jìn)行調(diào)查，查明其存在的問題及可能產(chǎn)生的法律后果和應(yīng)負(fù)的責(zé)任，提請(qǐng)有關(guān)單位注意。
三是登記內(nèi)容審核到位。信貸人員要積極參與抵押登記業(yè)務(wù)，主動(dòng)向辦證及登記機(jī)關(guān)咨詢，了解企業(yè)是否依法登記，資產(chǎn)抵押是否符合規(guī)定，防止出現(xiàn)重復(fù)辦證、重復(fù)抵押登記。
四是評(píng)估金額變現(xiàn)能力審核到位。評(píng)估金額要詳細(xì)參照企業(yè)實(shí)際購(gòu)買價(jià)格，并積極深入市場(chǎng)調(diào)查，與相同或同類產(chǎn)品進(jìn)行比較，了解評(píng)估價(jià)格的準(zhǔn)確性及變現(xiàn)的可能性，掌握抵押物變現(xiàn)價(jià)格與評(píng)估金額的差距，防止高估抵押物。
五是法律咨詢審核到位。對(duì)抵押登記操作的合法性、有效性，要有法律專業(yè)人士進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止出現(xiàn)抵押擔(dān)保無效。
